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嘉兴在线新闻网     2017-10-20 00:36:46     手机看新闻    我要投稿     飞信报料有奖
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  (原标题:“微粒贷”放款已超1600亿元)

  信息时报讯(记者 陈周琴) 随着监管政策的开放,民营银行的数量正在逐步增加,但能寻求特色发展路径,具有独立竞争力的民营银行并不多。其中,由于天生具备“互联网基因”,微众银行和网商银行在诞生之初就受到业内关注,但在银行同质化竞争日益激烈的当下,科技手段成为了这两家互联网银行突围的关键。近日,记者从微众银行获悉,作为微众银行的主要信贷产品“微粒贷”在经过两年快速发展后,截至2016年11月末累计发放贷款总额已超1600亿元,总笔数超2000万笔,笔均放款约8000元,最高贷款日规模超10亿元,最高日贷款笔数超10万笔。就全国范围而言,“微粒贷”主动授信客户数已超6000万,覆盖了31个省、市、自治区的549个城市。

  首款全线上运营的信贷产品

  据悉,基于互联网银行的定位,以及背靠QQ和微信两大社交软件的基因,微众银行于2015年5月推出的“微粒贷”,是国内首款全程实现互联网线上运营的信贷产品。

  从客户申请、开户到最后成功借款,“微粒贷”已实现100%线上操作,也可7 24小时无间断开展审批和授信服务,最快审批时间为2.4秒,资金到账时间仅需40秒。

  值得一提的是,虽然是全线上审批,但从目前来看“微粒贷”的不良率为千分之几,低于商业银行平均水平。“微众银行将生物识别技术和视频身份验证运用到客户身份识别和反欺诈场景,降低了 微粒贷 的产品风险;同时利用自身技术实力,单笔交易耗时低于300毫秒;微众银行自主研发的智能支付路由技术实现跨行支付成功率达到99.9%。”微众银行副行长兼首席信息官马智涛对记者表示。

  据悉,2016年微众银行陆续完成了全流程风险规则引擎系统搭建,推出符合互联网信贷与支付产品特征的欺诈防范工具箱,并上线反欺诈核身、交易监测和案件调查三大反欺诈系统,初步搭建了具有自身特色、并在实践中得以检验的风险防控体系。此外,还补充完善了一大批风控管理制度,支持了20余个平台项目的风险评估和上线,研发了两套工具箱和9个评分模型,开展了超过20次风险数据测试。

  将区块链应用于更多业务

  随着区块链技术的兴起,也有越来越多银行将此技术应用到金融业务中,比如招商银行率先将区块链技术改造的跨境直联清算业务实现商业应用,平安壹账通也将区块链应用到中小银行的科技服务解决方案中,而携带互联网基因的微众银行也不例外。

  据悉,区块链技术有一些核心基础运作机制,例如:共识机制、确认机制、一致性、唯一性、不可篡改性、可验证性等。最理想的方式是把它们当作工具包,针对不同应用场景的痛点和需求,进行选择、裁剪、组合、改造。以金融同业合作业务为例,传统途径需要金融同业之间逐家对接系统,且对清、结算处理的依赖度很高。“区块链类似高速公路,每家同业机构只需开通接入 高速公路 的小道,业务即可畅通无阻,且一经确认的交易可不依赖于传统的日终对账文件。原来一些需要T+1实现的金融交易,将来可做到实时交易,提升交易效率。”马智涛表示。

  而具体到银行的业务而言,马智涛认为区块链技术的重点探索方向在减少结算清算依赖、提高中后台运营效率、提升流程自动化程度与降低经营成本等方面。以微粒贷产品为例,目前有数十家合作银行,如果未来扩展到数百家,数据交换及清算对账工作将会极其复杂,而在账目清算场景中应用区块链技术后,合作银行将可实时收到已确认的贷款信息,进行实时的头寸监控,免除依赖日终对账文件进行清算对账的繁重工作。

  “此外,我们也正初步探索理财产品一、二级市场的应用场景,亦是利用共识、一致性等区块链特性,连接理财产品发行方、销售机构,让产品发行、申购、转让、赎回、查询、结算等业务流程可在区块链上实现。”马智涛表示。

  据了解,微众银行曾于2016年8月与华瑞银行共同开发并上线试运行国内首个基于联盟型区块链的联合贷款备付金管理及对账平台,用于优化两家银行“微粒贷”联合贷款的结算、清算。作为国内银行业的首个区块链实际应用场景,这个清算平台使得两个真实的银行机构可通过区块链进行数据交换验证,完成实时清算,处理效率大幅提高。其后洛阳银行、长沙银行等亦相继接入。截至2017年4月底,该平台在生产环境中运行的应用数据记录笔数已达450万。


来源:嘉兴在线—嘉兴日报    作者:摄影 记者 冯玉坤    编辑:李源    责任编辑:胡金波
 
 
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